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農行武漢分行借助漢融通平臺支持中小微企業復工復產

時間:2020-06-11  來源:來源: 長江網  

  今年以來,農行武漢分行將“漢融通”作為服務中小微企業支持復工復產的重要平臺,豐富貸款品種,擴大業務權限,加快受理審批,提高辦貸效率,目前已在漢融通平臺受理客戶融資需求9079筆,累計為300多戶中小微企業發放貸款13.6億元。

  “漢融通”即武漢市企業融資對接服務平臺,由武漢市地方金融工作局牽頭搭建,于2019年12月27日正式上線運行。該平臺旨在整合政府大數據資源(工商、稅務、公積金、涉訴等信息),緩解企業與金融機構的信息不對稱問題,實現金融機構和民營小微企業融資對接。目前漢融通主要上線了公司、普惠及個體工商戶等信貸品種,后期將增加融資擔保、金融租賃、保證保險、股權投資等融資功能,為企業融資提供優質的公共服務,現已實現近5萬戶企業入駐。

  農行武漢分行作為“漢融通”平臺首期入駐的22家商業銀行之一,目前在平臺上發布的產品類型多達12項,其中普惠法人產品8項,包括納稅e貸、稅銀通、抵押e貸、微捷貸、民營易貸、數據網貸、小企業簡式快速貸和貼現;個體工商戶金融產品4項,包括個人助業貸款、藥商e貸、煙商e貸和房抵e貸。并持續跟蹤平臺的客戶對農行產品的反饋情況,對農行在平臺上的產品進行動態調整。目前來說,在農行提供的復工復產信貸產品里,有純信用的納稅e貸,供應鏈上的小微企業信用貸,線上的抵押e貸,線下的簡式快速貸,以及各種擔保類貸款,基本上可以滿足遇到短期困難、但可以正常經營的中小微企業需求。如對于無抵押物,但納稅穩定、經營情況良好的中小微企業,農行可以提供納稅e貸等產品,該產品以稅定貸、純信用,目前優惠利率3.65%。同時還具有線上審批、隨用隨提的特點;對于疫情期間經營收入減少,但有抵押物的中小微企業,農行可以提供抵押e貸、簡式貸等產品,該產品的抵押物范圍寬泛,一般住房、商業用房、辦公用房等均可根據抵押物核定授信額度;對于上半年繳稅較少也無抵押物的中小微企業,若其與重點核心企業有訂單,農行還可以提供供應鏈金融信用貸款服務。目前,武漢市政府牽頭與金融機構、省再擔保公司及轄內的擔保公司簽訂四方協議,利用政府增信為中小微企業提供貸款擔保。農行也采用“新型政銀擔風險分擔”模式,推出了“民營易貸”這一擔保類融資產品。

  抵押e貸是農行武漢分行推出的一款較好的產品,有信貸需求、有抵押物的中小微企業均可向農行提出申請,主要準入條件相對簡單,經營一年以上,納稅B級以上的小微企業,不需要提供財務報表,不需要提供資金用途證明,便可由企業用手機掌銀24小時全天候自主發起。為支持武漢市小微企業復工復產,現階段執行3.2%較低利率,最高金額1000萬,而且是線上審查審批,速度快,押品也較為廣泛,商業用房、辦公用房均可,能有力地支持中小微企業復工復產。對于沒有抵押物、誠信納稅的中小微企業,農行提供了純信用貸款-納稅e貸,以稅定貸,可以為生產經營2年以上、納稅B級及近一年納稅在1萬元(含)以上的企業提供最高100萬的信用貸款。若企業納稅資質不夠,農行也可采用由金融局推薦的擔保公司進行擔保。若是供應鏈上下游的企業,農行還可根據核心企業的資質及上下游的應收應付賬款,給產業鏈的中小微企業提供信用貸款。

  除在“漢融通”平臺上發布可滿足中小微企業多種需求的信貸產品外,農行武漢分行經過與武漢市金融工作局多次爭取,于2020年4月13日為全轄16家一級支行全部開通“漢融通”平臺權限,成為同業中為數不多的權限開到所有支行的商業銀行。各支行可按行政區劃對接區域,全面受理漢融通農行申貸業務。各支行安排專人負責漢融通對接每日客戶需求受理,要求日終必須完成受理清零,次日上午完成客戶電話回訪,次日下午完成客戶信息臺賬反饋,受到了市金融局的肯定,并在同業中進行推廣。同時,為進一步加快紓困客戶服務落地進度,自下發名單起實行“一行三日一工單”督辦制度,各行每周一、周四上報本周工單。安排督辦專員實行包片督辦、分頭審單和具體指導。若客戶申請線上信用貸款,當日辦結,線下貸款5個工作日完成。并建立了“漢融通”管理員微信群,專人負責平臺轉單,按周匯總業務受理臺賬,按旬進行通報排名。目前,農行武漢分行已在“漢融通”平臺受理客戶融資需求9079筆,實現放款300多戶,合計13.6億元。同時還對中小微企業開展期限保護,共辦理展期業務近900筆,合計金額超5億元。對于已復工且有融資需求的客戶,利用線上產品利率優惠、線上審批、隨用隨提的特點,僅納稅e貸一項產品,就為近千戶小微企業發放貸款5.7億元。

  2020年4月市政府下發《關于印發武漢市應對新冠肺炎疫情中小微企業紓困專項資金使用管理辦法的通知》,為紓困貼息清單客戶提供400億貸款額度的貼息。全部紓困貼息客戶清單都通過“漢融通”平臺上傳,名單內企業需要在“漢融通”平臺注冊,在線提出貸款申請需求,才能夠獲得財政貼息審批。為積極貫徹落實市政府對中小微企業紓困工作要求,農行武漢分行進一步強化對紓困企業的支持,主動參與到銀企對接工作中來,線上、線下開展營銷對接,加大對中小微企業支持,目前已累計為153戶紓困貼息清單客戶發放貸款2.39億元。在特殊時期為區域實體經濟賦能的同時,展現了大行的擔當風范。

  一是建立并落實了平臺對接的聯動響應機制。對于市政府下發的紓困貼息客戶清單,農行武漢分行成立專班,統籌負責紓困貼息客戶相關營銷工作。針對《武漢市應對新冠肺炎疫情中小微企業紓困專項資金使用管理辦法》,通過開展市行、一級支行及網點的三級政策培訓,及時將政策研讀到位,對客戶傳導到位。專門制定了紓困專項資金方案并進行解讀,落實經營行名單分配及漢融通平臺的客戶對接工作。

  二是建立并落實了擬辦理業務的流程倒逼機制。以紓困貼息清單為依托,與行內結算白名單客戶加快對接,積極開展對存量小微企業的走訪調查工作,了解企業開工、復工情況。對符合農行產品準入條件的客戶,按照信用貸款不超過5個工作日、抵押貸款不超過兩周的辦理時限要求進行審批放款;對漢融通平臺首次對接不成功的客戶,認真分析客戶需求及客戶實際情況,對缺乏抵押物等無法落實線下申貸條件的客戶,整理資質尚佳的客戶進行第二次名單再營銷,利用信用貸款再營銷。

  三是建立并落實了全轄支持紓困的系統保障機制。在政策、規模、財力、效率等方面加大投入力度,確保為小微企業復工復產、經營紓困提供金融支持服務。在利率優惠上,針對復工復產和紓困貼息客戶向總行爭取了線上產品最優利率(其中:抵押e貸3.2%,低于LPR65BP;納稅e貸3.65%,低于LPR20BP)。在激勵政策上,對經營行的紓困貼息貸款實施專項激勵,切實強化正向引導。在規模資源上,對紓困貼息貸款全額供應、優先保障。在財務資源上,結合實際,配套相應費用,確保使用到位。在審批效率上,不斷提升審查審批效率,對線下業務優先受理審查;精簡貸款資料,降低客戶融資成本,提升客戶融資體驗。充分“減費讓利”和“征信保護”,滿足小微客戶復工復產融資需求。(通訊員詹行 王敏)


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