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勇于擔當有為 杠桿撬動發展——來自松滋市金財融資擔保有限公司的報告

時間:2020-07-10  來源:松滋市企業家協會  




松滋市金財擔保公司自2002年4月成立以來,先后經歷了2002至2008年起步摸索、2009至2016年穩步前行和2017至2019年市場化改革“轉型突圍再出發”等三個階段。在轉型升級、脫胎換骨的產業大變革中,金財擔保業績逐年優化、客戶逐年增加。2018年,在保企業客戶210家,居荊州13家擔保公司之首;實現利潤1130萬元,占荊州13家擔保公司總額的110%。2019年末在保余額6.84億元,是2008年底擔保余額2222萬元的30.8倍。2009年至2019年,公司累計實現營業收入1.69億元、利潤8618萬元、上繳稅金1470.7萬元,其中2019年度實現營業收入2117.86萬元、利潤1004.88萬元,分別是2008年度營業收入120.01萬元、利潤50.7萬元的17.6倍和19.8倍。截至2019年底,公司凈資產為20752萬元,國有資本保值增值率為103.76%。

近二十年來,金財擔保以不菲的工作業績和可貴的創新經驗在全省同行業中占位極高。2012年被荊州市推薦為荊州唯一“全省十佳擔保公司”,2015年被省再擔保集團選定為全省唯一的再擔保合作試點單位、在省人民銀行組織的信用評級中被評為“A級信用企業”,2018年成為“湖北省新型政銀擔合作機制”首批簽約的縣域擔保機構,2019年被省再擔保集團授予湖北省再擔保合作體系“優秀合作擔保機構”,躋身全省縣域擔保行業“第一方陣”;連續多年被市委、市政府授予“工業強市貢獻獎”,多次受邀參加省經信委、省財政廳、省國資委、省地方金融監管局、省再擔保集團等權威部門座談會,參與規則制定和創新研討。

其經驗何在,奧妙何來?讓我們逐層探究,細細品味。



擔當 不變的基調

金財人把“忠誠擔當、規范高效、風清氣正、求實致遠”奉為服務宗旨。在服務實體經濟的過程中,從不以豪言壯語造勢,而是始終以低調務實的真誠態度、雷厲風行的工作作風示人,把忠誠擔當作為永遠不變的主基調,用“抓鐵有痕”和“踏石留印”的精神踐行著共同的諾言。



發揮杠桿作用,承載更多風險。金財擔保肩負著為本市經濟發展和全民創業提供融資擔保服務的重任,主要服務對象為本市規模工業企業、商貿企業、建筑企業、物流運輸企業、農業龍頭企業和下崗再就業群體。金財人以“客戶滿意不滿意、高興不高興”作為行為準繩,視服務實體經濟為己任,充分發揮杠桿作用,把擔當有為扛在肩上,以2億元注冊資金承載了年度發生額突破16億元的擔保責任,撬動了近百億元存量資產煥發青春活力,換得了服務對象產值、利稅和就業的快速增長。為化解實體企業“過橋”難題,金財人于2015年爭取設立7000萬元的“中小微企業續貸調度基金”,助力破解困擾。在2018年高位運行的前提下,2019年仍為132家企業滾動辦理近10億元的續貸過橋業務,分別比上年增長21.10%、3.90%。為切實增強擔保實力,2018年以來積極爭取與省農擔和省再擔保集團合作,與人社部門開展創業貸款擔保合作。與此同時,在與金融機構合作中,金財擔保始終恪守契約精神,敬畏誠信為本,踐行了“代償不跨月”的莊重承諾。

效忠歷史使命,擔負更多責任。金財擔??此茖I的金融擔保機構,但由于受使命感的驅使,不斷自我加壓,已經逐漸成長為一個極具社會責任感的綜合平臺,充當了助推經濟發展加速器和重大環節平衡器的角色。特別是在亥子交替“新冠”疫情肆虐的關鍵時間段,凸顯了不俗之舉。一是引導捐贈助抗疫。大年初一下午,金財擔保以企業家協會副會長和秘書長單位身份,以敏銳的政治視覺協助市總商會、市企業家協會、武漢松滋商會、市個私協會,在全市首發《愛心捐贈倡議書》,振臂一呼,應者云集。不到一個月時間里,松滋籍企業家及各界人士捐款捐物達3000多萬元,其中市企業家協會和武漢松滋商會會員捐贈款物1600多萬元。二是推動復產助發展。在疫情見緩的第一時間段,參與謀劃、積極助推“五會”聯名倡導復工復產和“搭把手、拉一把”系列活動,為疫后經濟重振和企業互助、產業聯盟起到了重要正面引導作用。如金財融資擔保引領神農食品、永盛糧油團購團銷,葛洲壩松滋水泥公司先后與江騰包裝、輝達包裝、昌田鑄業、居然之家博覽城達成產業合作,湖北海興與森楠服飾、麗源科技與永盛糧油實施產業鏈接,鑫光電氣分別與湖北海興和永盛糧油結成業務伙伴等。三是堅守服務助穩定。一方面在抗疫期間,通過網上辦公、協調銀行無縫對接,對1--3月份到期的擔保貸款客戶實施了“網絡申報、線上審批、緩息展期、等額續貸”措施,共辦理續貸續保展期擔保業務8筆,金額2568萬元。另一方面主動支持中小微及“三農”企業復工復產。今年上半年共受理新老業務調查250筆,40917萬元,其中受理新業務26筆,金額12340萬元;辦理存量業務續保64筆,金額22007萬元;辦理創業擔保貸款153筆,金額2740萬元;申報“4321產品”7筆,金額3830萬元。與此同時,重點支持神農食品、永盛糧油、恒生油脂、麗源科技、湖北海興等5家省級抗疫名單企業,擔保發放抗疫貸款4150萬元。更重要的是真誠落實降費措施。半年來先后為25家困難企業、4家涉農企業和608家“雙創企業”減免擔保費376萬元,占去年全年數的68.38%。



幫扶困難企業,維護金融穩定。針對近年來部分民營經濟漸入寒冬,金財人換位思考、深情介入,堅持按照“只要客戶不放棄,就堅定不移支持”的承諾,不抽貸、不斷貸、不壓貸,主動幫其在不確定性中渡過難關。2019年為困難企業、涉農企業、“雙創”市場主體減費551筆549.84萬元。同時還適時啟動困難企業幫扶工程,主動與市農商行聯手,成立重點企業風險化解幫扶工作領導小組,對10家重點客戶逐一解剖,對癥施治,實施“減費降息、債權重組”等幫扶措施,現已成功幫助5家企業走出困境,贏得新生。其中捷安物流和金馬實業通過債權重組、股權轉讓償債方式,成功化解2億多元的不良貸款及民間借貸風險;松源發電整體風險化解方案已經落地,化解金融及民間債權近3億元,8月份可開工復產;啟星化工已引進第三方合伙人,簽訂了委托加工協議,預計8月份重啟生產;幫助湖北江騰包裝引進第三方實施租賃經營,已于3月底正式開工。正在牽頭推進大德勝農機大市場破產清算重組盤活和金津礦山機械引進戰略投資者重組盤活。金財人儼然已成為地方防范區域性、系統性金融風險的主力隊員。


創新 核心的動能

創新是企業發展的生命線。在經濟持續低迷的時代大背景下,如何盡其所能更好地服務縣域實體經濟,攜手合力突圍?金財人敏銳感悟到,唯有創新才能滋生動力,唯有不斷創新才能“讓不可能變為可能”。



問題導向,不斷啟迪服務思路。理智的創新源于問題導向,成功的創新則是結果驗證。為尋求創新思路,金財人全面啟動服務對象調查,深入企業面對面聽取客戶心聲,梳理普遍存在的熱點、難點,瞄準需求開發產品;對照自身的服務范圍和服務能力,在服務過程中尋求破解路徑;遇到重大難題依據產業政策和行業規范,逐一攻關制定應對策略。為促進地方經濟健康有序發展,近年來攜手相關部門,適時啟動以糧食加工行業、葛洲壩松滋水泥產業鏈、機械產業集群、紡織服裝行業、化工產業為主體的全市工業經濟轉型升級、助推高質量發展專題調研活動,在緊密聯系自營業務開展前瞻性思考的同時,了解企業實際需求,組織銀擔企三方對接,緊緊圍繞促進地方經濟發展大局所形成的調研成果,受到了市委、市政府領導的高度肯定,并拓展到高質量的客戶資源。

創新產品,不斷拓展服務領域。為精準破局,切實為實體經濟排解困擾,金財人在熟讀政策、分析業態、權衡利弊的基礎上,為推進區域實體經濟發展進行了新產品開發和引進。2018年,探索推出了“供應鏈貸款擔保、工程履約保函、農民工工資保函”等3款創新產品,運作兩年來共對接業務54筆,先后為54家企業提供融資支持2.95億元,為公司新增營收1573萬元。成功引入了“農信擔、再擔?!眱煽钚庐a品,在不到兩年時間里,共對接業務100筆,先后為100家“三農”企業和小微企業提供融資支持2.36億元。其中“農信擔”產品51筆3187萬元,“再擔?!碑a品49筆20413萬元。新產品的逐步問世,為有效拓展服務領域、增強擔保實力、分擔金融風險增添了底氣。

躋身前沿,不斷探索服務深度。為構筑實體企業與金融、擔保行業的橋梁,金財人積極推動成立市企業家協會,大力助推成立武漢松滋商會,實施多輪驅動,激發多元互動,圖謀相得益彰。系統探索并完善不同層級擔保公司之間、銀行與擔保公司之間、政府和銀行及擔保公司之間的不同層面的擔保體系和責任機制,使服務面不斷擴容、客戶群連年增加,用金財人的直面擔當為企業解決現實困難。為更寬領域延伸服務,讓實體經濟有更多選擇,金財人又針對建筑企業、商貿企業、個私業主融資難、融資貴的矛盾,涉足新領域、攻關新課題,潛心探索行業協會資金互助新產品、會員企業理財信息咨詢服務新架構和第三方融資全程代理服務新模式。目前,在廣泛調查、審慎研究的基礎上已成功破題,形成了初步方案,近期將適時落地。


風控  永恒的主題

融資擔保業要行穩致遠,須常懷憂患意識,堅守底線思維。金財人始終以風控為核心,把共同利益置于首位,用嚴格的過程管控筑牢安全防線。



優化風控理念。把防范和化解風險作為業務營運的核心要素和“基石”,始終堅持“小而分散、關注真實資金用途、關注第一還款來源”的原則,筑牢“入門關”的第一道防線。一是引入德國IPC理念,實行客戶經理負責制。按照“首問負責、立即行動、限時辦結”的要求,全面細化保前調查,不斷優化風險審查,系統深化連帶責任,層層關聯、環環緊扣,坐實責任、把握入口。二是堅持集體評審制度,嚴格實行一票否決。充分發揮評審委員會的作用,采用集中篩查、集體審理,只有全票贊成,才能表決過關,通過“票決制”把風險隱患最大限度的排除在審批之前。

明確責任機制。防范系統性金融安全風險,貴在健全機制、層層壓實、有備而為。一是落地落細責任。公司與全員簽訂了廉潔風險、業務風險防控的《崗位責任書》、《廉潔承諾書》、《安全承諾書》、《保密承諾書》,形成“橫向到邊、縱向到底”的網格化責任體系。二是建立健全風險準備金制度,做好風險化解的實力儲備。截止今年6月底,風險準備金積累已達7871萬元,占在保余額的11.46%。三是依法履職及時追償,確?;庥蟹?。去年風控部領銜3家律師事務所清收代償及推進債權重組,使年末代償余額控制在1671萬元,代償率為2.45%。

推進分險制度。按照承貸行、農信擔、再擔保比例承擔風險的辦法,建立健全責任分擔體系,共享利好,共擔風險,確保每一筆業務、每一份責任都與每一個載體緊密鏈接,實現暢而不堵、疏而不漏。2017年與市農商行反復磋商,簽訂了市農商行分險5%的合作協議,實現了本地金融機構分險的歷史性破題。與此同時,還成功設立創業擔保貸款“銀擔5:5分險”、涉農擔保貸款省農擔、政府、銀行“4:4:2”分險;2018年又在全省首批加入湖北省“新型政銀擔合作體系”,與省再擔保合作了“4321”、“451”、“37”等分險產品。籍此初步健全了較為完備的風險分擔機制,完善了防控責任,優化了風控體系,實現了抗風險能力“倍數”擴張和服務功能質的飛躍。


規則 刻骨的遵循

  “沒有規矩,不成方圓”。廉潔從業,無私奉獻,是金融擔保員工的基本操守。如何做到“常在河邊走,就是不濕腳”,是檢驗公司員工政治素養和執行力的試金石。金財人嚴格遵循法律規章,常態化開展警示教育,贏得了風清氣正的良好局面。



重章法,把規矩挺在前面。擔保行業的服務對象大多為金融機構信貸產品不能滿足的“高風險”需求,承擔著比傳統金融更大的經營風險。規避風險需源頭管控,強基才能固本。金財人首先是落地法人治理結構。按照現代企業制度的要求建立完善“三會”治理體系,分別制定議事規則,嚴格按照規則實施公司治理。其次是始終堅持“陽光決策”。公司的重大事項須經董事會審議、集團公司黨組審批后,通過經理辦公會落地執行,并全程接受監事會監督檢查。日常主要工作都通過經理辦公會集體商議決策,形成會議紀要或會議記錄后再具體實施。自2017年以來,形成董事會決議47份、經理辦公會紀要197份、經理辦公會記錄105份。第三是聘請第三方會計事務所作為財務顧問,監督公司的財務運行和資金管理。切實做到規則既定不容改,依規行事無例外。

練內功,把戒尺明懸高堂。一是借智第三方構筑第一防線。為規范個人行為,塑造集體形象,公司聘請第三方人力資源公司對公司全員“崗位描述”,修訂管理規章,形成了制度管人、流程管事的“行事”風格。二是堅持月度集體學習,季度例會自查,半年組織考評,面向社會征求意見,使廉政建設常態化。三是推行全員競聘上崗。制定“機構、人員、薪酬、績考”“四定”方案,全員“洗牌”擇崗,通過業務技能筆試、應聘崗位演講和綜合素質考評,能者上庸者下,全面落實定崗定責。四是堅持工作績效和廉潔自律雙項指標年終同步考核,對違紀違法者在評先表模、職級晉升、薪酬晉檔、獎金發放“一票否決”,做到戒尺面前人人平等,公司風氣純正清新。

樹標桿,讓團隊充滿活力。本著“團隊為本,吸引有志之才,培育可塑之才,使用勝任之才”的人才理念,秉承“選、育、用、留、激”的良方破除“三鐵”,塑造“比工作、比學習、比奉獻”的價值取向;弘揚“不讓雷鋒吃虧”、“干好干壞不一樣”的企業文化。近兩年來,通過半年和年終規范化的考核評選及成果運用,對勝出的12人(次)優秀員工給予獎勵,其中6名獲得晉級加薪,5名員工晉升為中層干部,1名中層管理人員晉升為副總經理。這樣既打通了員工成長通道以形成“一潭活水”,又為企業“狼性”戰隊的建設夯實了基礎。




長風破浪會有時,直掛云帆濟蒼海。近期,市委、市政府決定將金財擔保公司從金松集團剝離,還原為市管一檔一類國有公司,賦予其更加艱巨的使命。我們相信,未來的金財擔保公司在市委、市政府的直接領導下,在董事會的運籌帷幄中,在全體金財人的攜手努力下,一定會不負韶華、一路高歌,在服務實體經濟、助力松滋“一區兩市三城”建設的火熱實踐中再攀新高、再創佳績!



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